O setor fintech testemunhou, ao longo de 2023, uma consolidação de inovações que o impulsionou a novos patamares, proporcionando, tanto a consumidores como a empresas, experiências financeiras mais intuitivas e eficientes. As tecnológicas financeiras transformaram-se com a ascensão da Inteligência Artificial (IA), da blockchain e dos pagamentos instantâneos, mas também a proliferação de serviços financeiros descentralizados. As preocupações com a cibersegurança ganharam maior destaque, enquanto a regulamentação e a sustentabilidade consolidaram a maturidade deste segmento empresarial.
Navegando nesta área em constante evolução, a
Rauva, a primeira super-app portuguesa para negócios, com foco em pequenas e médias empresas (PMEs), antecipa as principais tendências que definirão o setor fintech em 2024.
“Num contexto incerto como o que vivemos, uma das poucas certezas que temos é a rápida evolução do setor tecnológico. As inovações aplicadas aos serviços financeiros têm-no demonstrado, uma após outra. Para o próximo ano, contamos com a continuação de tendências que marcaram as fintech este ano, como a proliferação da utilização da IA para geração de insights e do recurso aos pagamentos mobile a nível global”,
afirma Maxence Cornet, Chief Technology Officer da Rauva. “Contudo, numa escala superior à atual, devemos assistir em 2024 a uma maior preparação das tecnológicas financeiras para uma possível implementação do euro digital ainda esta década uma vez que muitos modelos de negócios serão impactados”.
Crescente uso da IA generativaA Inteligência Artificial (IA) generativa atingiu um crescimento expressivo em 2023 e irá solidificar a sua presença na sociedade e nos negócios, com a expectativa de que, este ano, já conseguiremos testemunhar as aplicações práticas desta tecnologia. A capacidade de gerar
insights personalizados, com base em grandes conjuntos de dados, torna-a valiosa para melhorar a experiência do utilizador e fornecer-lhe as informações mais relevantes. Este desenvolvimento sinaliza um futuro onde o setor fintech beneficiará significativamente da integração da IA generativa nas suas operações, transformando a forma como oferece serviços e interage com os seus clientes. Como um dos principais objetivos das tecnológicas financeiras passa por oferecer uma experiência atrativa e fácil de usar para os utilizadores, adaptada às necessidades, exigências e requisitos individuais de cada cliente, esta utilização não podia estar mais em linha com o seu âmbito e missão.
A Rauva planeia usar IA generativa em 2024 para gerar insights de negócio à medida de cada um dos seus utilizadores, mas irá mais longe ao posicionar-se como referência na oferta de conteúdo educativo aos empreendedores que procuram o crescimento dos seus negócios com esta ferramenta. Além disso, a fintech portuguesa irá implementar IA para revolucionar o setor financeiro com a criação do primeiro sistema de pontuação de crédito em Portugal e na Europa a usar metodologias de
quantum machine learning cujo objetivo principal é o de conceder um empréstimo em menos de 3 minutos e atender às necessidades das PMEs frequentemente negligenciadas pelas avaliações padrão que dependem, até ao momento, de análises individuais, subjetivas e menos abrangentes.
Consolidação de pagamentos mobileO surgimento dos pagamentos
mobile representa um marco significativo na evolução dos setores fintech e bancário, oferecendo aos consumidores uma forma mais ágil e conveniente de gestão das suas operações. A facilidade de pagamento, a segurança, a autenticação biométrica, a integração com outros serviços financeiros e a capacidade de realizar transações sem necessidade de transportar fisicamente cartões ou dinheiro tornam esta tecnologia uma componente essencial na transformação do cenário financeiro global. Em 2024, espera-se um crescimento no uso de pagamentos
mobile, inclusive em países cuja adesão inicial não foi tão significativa, tendo em conta, nomeadamente, que promove a inclusão financeira ao fornecer serviços financeiros a indivíduos e organizações em regiões carenciadas ou sem acesso a serviços bancários tradicionais.
A Rauva oferece acesso a esta ferramenta, proporcionando aos seus utilizadores a vantagem adicional de criar instantaneamente um cartão virtual quando aderem à
app, permitindo o seu uso no mesmo dia da abertura da conta empresarial. Esta abordagem agiliza o processo e oferece aos empreendedores acesso rápido e eficiente aos seus benefícios.
Adesão às transferências SEPA instantâneasCom a digitalização em curso dos serviços financeiros e a procura de soluções mais eficientes e acessíveis, as transferências SEPA (
Single Euro Payments Area) instantâneas são também uma opção atrativa. Impulsionadas pela rapidez, segurança e custos baixos, estão a ganhar popularidade entre os utilizadores e as empresas, especialmente para as transações transfronteiriças. As instituições financeiras e as fintechs estão a apostar cada vez mais na disponibilização destas transferências aos seus clientes.
Através da app da Rauva, os utilizadores podem ter acesso a transferências SEPA imediatas e gratuitas. Tal demonstra o compromisso da fintech portuguesa em prestar serviços melhores, mais rápidos e mais transparentes, trabalhando para os empresários e ajudando-os a fazer crescer os seus negócios.
Adaptação a um presumível euro digitalApesar de ainda se encontrar em fase de preparação e testagem, a implementação do euro digital tem sido objeto de inúmeros debates recentemente. O advento das moedas digitais, nomeadamente a que poderá vir a ser emitida pelo Banco Central Europeu, terá um impacto significativo nas transações financeiras e na forma como os consumidores lidam com as suas finanças pessoais. Apesar da digitalização da moeda prometer eficiência e rapidez nas transações, também levanta questões sobre a privacidade e segurança, exigindo que as fintechs adotem medidas robustas para garantir a confiança dos clientes. A adaptação ao euro digital e respetivas exigências tecnológicas e regulamentares serão cruciais para se manterem relevantes e competentes num cenário financeiro e tecnológico em constante mudança.
Com o objetivo de tornar o empreendedorismo facilmente acessível a todos, a Rauva está preparada para continuar a oferecer as melhores soluções às PMEs em Portugal, apoiando os empresários ao longo de todo o seu percurso e trabalhando continuamente para fornecer mais serviços com base no feedback dos clientes. Adaptando-se de maneira ágil às mudanças do mercado, a fintech permanece empenhada em proporcionar experiências financeiras inovadoras que impulsionam o crescimento dos negócios dos seus utilizadores em 2024.
